CREDIT SANS APPORT

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Pour tous les types de projets (achat de maison, travaux, investissements immobilier, financement d'entreprise, création de société...), obtenez votre crédit sans avoir d'apport. Ce site est la référence en matière de prêt pour emprunteurs sans apport personnel ou professionnel : informations, conseils et offres personnalisées en ligne.

Notre expertise dans le prêt immobilier vous permettra de maximiser vos chances d'obtenir un accord de financement auprès des établissements bancaires. Site disposant d'une version mobile pour faciliter la lecture de nos conseils et de nos astuces financières.

Contrairement aux idées reçues, le prêt sans apport est possible, que ce soit pour un achat immobilier ou un achat de véhicule, il est notamment possible d'obtenir les meilleurs taux. Il faut alors recourir à un comparateur de prêt en ligne, cela permet de solliciter les offres de financement des établissements de crédits pouvant répondre à ce type de besoin et ayant des solutions concrètes pour accompagner les emprunteurs dans leur projet. Le comparateur de prêt sans apport est gratuit et sans engagement.

Pour obtenir un avis de faisabilité quant à votre projet à financer, il vous suffit de sélectionner le type de prêt souhaité et de procéder à une simulation en remplissant le formulaire proposé, le résultat est rapidement envoyé après validation. A vos projets, financez !

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Prêt 110 % ou financement 110 % sans apport

Certains emprunteurs ont la possibilité dans le cadre d’un crédit immobilier de demander un financement à hauteur de 110% de la somme du bien immobilier. En l’absence d’apport, cette somme permet de financer l’opération dans son intégralité ainsi que les frais annexes comme les frais de notaire, les frais de dossiers ou encore les éventuels travaux. Le prêt immobilier à 110% sans apport n’est pas impossibles, certains prêteurs acceptent ces conditions et permettent à des ménages de devenir propriétaire. Il y a deux types de ménages qui répondent à cette situation : les emprunteurs jeunes n’ayant pas encore eu le temps d’épargner et des emprunteurs plus aisés ayant une épargne importante mais ne pouvant l’utiliser immédiatement. Comme toute demande de crédit, une étude approfondie est menée afin de s’assurer que le financement à 110 pourcent est réalisable. Il faut « tenter le coup » car de nombreux emprunteurs n’osent pas se lancer alors que le financement peut être accordé. C’est gratuit et sans engagement, autant prendre la température.

Immobilier : emprunter sans apport

Que ce soit pour un premier achat ou un investissement locatif, un emprunt immobilier sans apport nécessite une étude de faisabilité et la validation d'un projet de financement. Il en va de même pour une voiture sans apport, l'emprunteur devra fournir une liste de documents justificatifs afin de justifier de sa situation qui fera l'objet d'une analyse. Avant de passer ce stade, credit-sans-apport.fr assure une pré-acceptation du dossier en démarchant simultanément tous les établissements financiers susceptibles de proposer une offre de contrat de crédit. Ce démarchage se fait gratuitement et les critères retenus sont avant tout les taux proposés, les durées de remboursement acceptées, la nature du projet ainsi que le montant souhaité. Credit-sans-apport.fr actualise en permanence la liste de ses partenaires et assure une classification de qualité, afin d'assurer le financement des projets sans apport, que ce soit pour particuliers (voir aussi le prêt entre particuliers) ou professionnels. Bon à savoir, ce site propose également le crédit sans justificatif.

Nos derniers dossiers sur le financement sans apport

Crédit immobilier : l’apport personnel

L’apport personnel est une somme d’argent mise à disposition de la banque et permettant essentiellement de couvrir les frais de mise en place du financement, à savoir les frais de dossiers (et/ou de courtage), les frais de garantie (caution, hypothèque) et les autres frais inhérents à une demande d’emprunt à l’habitat.

Un apport personnel peut être constitué de plusieurs façons différentes, il peut s’agir d’une épargne libre liée à un livret A, d’une épargne volontaire liée à un plan d’épargne logement. Cette somme peut aussi être le résultat d’une vente, par exemple la revente d’un véhicule, d’un éventuel bien immobilier ou encore l’obtention récente d’un héritage.

Les emprunteurs ont souvent l’impression et le ressenti que les banques accordent de meilleurs taux aux demandeurs avec un apport personnel mais il n’en est rien, c’est avant tout le profil emprunteur et son dossier qui constituent une réelle valeur ajoutée pour l’obtention de bonnes conditions. Avoir des comptes bancaires assainis et un dossier soigné permet d’obtenir de bien meilleures conditions, même sans apport.

L’intérêt des banques pour le crédit immobilier sans apport

Si les banques concentraient autrefois leurs efforts sur les emprunteurs ayant un apport à leur disposition, elles se tournent désormais vers les ménages sans cette somme d’argent. Les récentes vagues de renégociation de crédit immobilier ainsi que de productions d’emprunts à l’habitat ont entrainé un assèchement de la demande, obligeant les banques à se repositionner et à proposer des emprunts aux emprunteurs sans avance de crédit.

Ce retournement profite forcément à ces ménages laissés de côté mais a permis de négocier pour certaines de bonnes conditions de prêts et d’accéder à la propriété. Pour d’autres, leur projet d’investissement dans le locatif a pu voir le jour et leur permettre d’enrichir leur patrimoine lié à la pierre.

L’intérêt des banques et des établissements de crédit est réel pour ce type d’emprunteur, il est donc possible d’obtenir son financement, sans avoir cette somme d’argent de disponible et tout en présentant un dossier solide, qui sera défendu par les banques.

Le crédit immobilier à 110%

On parle bien souvent du crédit immobilier à 110% voire parfois à 120% pour désigner un emprunt sans apport. Ce terme signifie tout simplement que le prêt sera augmenté de 10% pour couvrir les frais, ainsi pour un projet d’achat de maison d’une valeur de 200 000 euros, le banquier proposera à son client d’emprunter la somme de 220 000 euros afin de couvrir les frais de dossier, les frais d’hypothèque (ou caution) et les frais de notaires (barème national + éventuels honoraires).

Le crédit immobilier à 110% permet de financer l’apport inexistant, une solution qui permet de contourner l’absence d’apport personnel.

Cette somme serait habituellement couverte par l’apport financier mis à disposition du foyer mais en l’absence de ce dernier, il est essentiel d’une part d’obtenir le crédit immobilier et d’autre part de pouvoir concrétiser le projet. Si emprunter à 110% s’avère impossible dans le cadre du projet immobilier, il faut revoir à la baisse la valeur de l’habitation et/ou rallonger la durée de remboursement pour parvenir à un équilibre entre faisabilité du projet immobilier et capacité d’endettement du ménage.

Négocier un crédit immobilier sans apport personnel

La négociation dans le cadre d’un crédit immobilier pour un emprunteur sans apport ne s’aborde pas de la même manière que pour un crédit classique, l’apport est élément fondamental dans la réduction des risques pour les banques et les établissements de crédits, ils ont besoin de retrouver un facteur leur permettant d’être rassuré et plusieurs astuces existent pour que les demandeurs puissent négocier de bonnes conditions.

Les comptes bancaires sont donc en première ligne de front, ils assurent une visibilité au minimum à 3 mois sur la gestion financière de l’emprunteur, cela permet de vérifier la présence des revenus, des charges et de constater si d’éventuelles irrégularités sont présentes, ce qui pourrait refroidir bon nombres de prêteurs. Il faut donc soigner ses comptes en banques et proposes des relevés sains, c’est-à-dire sans présence de rejet de prélèvement ou de retard de paiement.

Un CDI ou un contrat durable sont forcément indispensables pour une demande de prêt immobilier en règle générale, encore plus lorsque l’apport n’est pas présent. Un co-emprunteur en CDD peut être pris en compte chez certaines banques mais sous réserve d’acceptation et après une appréciation globale de la situation du couple.

Un contrat de travail durable, des comptes bancaires assainis et des revenus stables sont les trois arguments principaux à faire valoir pour rassurer la banque.

Qui sont les emprunteurs sans épargne ?

Emprunter dans le cadre d’un prêt immobilier sans avoir d’apport nécessite de préparer son profil emprunteur, c’est-à-dire de le soigner afin de séduire la banque qui accepte le financement. Différentes typologies d’emprunteurs se présentent sur le marché de la pierre, voici une brève présentation pour chacun d’entre eux.

Les jeunes

En débarquant dans la vie active, les jeunes emprunteurs sont nombreux à avoir des projets d’achats de maison, d’appartements et de construction, un premier pas idéal pour accéder à la propriété. Simplement, leur récent lancement dans la vie active ne leur permet pas généralement d’avoir une somme à disposition pour constituer un apport financier, ces primo-accédants vont devoir affronter cette étape en prouvant premièrement fois leur bonne foi et en présentant des comptes bancaires sains.

Les prudents

Les emprunteurs sans apport ne sont pas forcément que des personnes n’ayant pas la capacité d’épargner, il y a aussi des foyers prudents, qui préfèrent garder leurs sommes épargnées pour un autre projet ou pour un éventuel incident qui nécessiterait d’utiliser les dites sommes. Ces ménages sont nombreux et souvent bons gestionnaires de leurs comptes bancaires, le découvert est bien souvent inexistant chez ces foyers et les banques apprécient particulièrement ces demandeurs qui ont la tête sur les épaules.

Les emprunteurs de plus de 50 ans

Emprunter à plus de 50 ans n’est pas aussi facile que l’on peut le laisser croire. Ces ménages doivent souvent faire face à des refus de prêt, sous motif que leur situation professionnelle va évoluer dans un délai relativement court (passage à la retraite). De ce fait, une décote est appliquée systématiquement pour prendre en compte la baisse des revenus liés à la pension de retraite, cela nécessite un montage particulier, qui n’est pas toujours disponible au sein des établissements de crédits. Pour ces emprunteurs, quelques banques se partagent le marché de l’emprunt sans apport, à l’image du Crédit Agricole, du Crédit Mutuel ou encore de la Banque Postale.

Les investisseurs locatifs

L’investissement locatif, et notamment les différentes lois (PINEL) qui assurent aux emprunteurs des réductions fiscales, est en pleine croissance actuellement. Ce type d’investissement est bien souvent réservé aux meilleurs profils bancaires, c’est-à-dire les ménages avec de gros revenus et ayant la capacité de supporter un nouvel emprunt immobilier. Contrairement aux idées reçues, la plupart des investisseurs n’ont pas forcément d’apport à consacrer au financement, les banques acceptent de prêter sans cette condition mais le profil bancaire doit être sécurisant pour le prêteur.

Quelles banques proposent du prêt sans apport ?

La majeure partie des banques classiques proposent du prêt sans apport, à l’image du CIC, du Crédit Agricole, du Crédit Foncier, du Crédit Mutuel, de la Banque Postale, la Caisse d’Épargne ou encore de la BNP Paribas (liste non exhaustive). Simplement, ces banques et leurs différentes agences appliquent des politiques commerciales différentes et ciblent des emprunteurs sans apport différents. Si certaines ciblent des demandeurs sans restriction, certaines se focalisent sur les crédits longues durées, d’autres sur les financements hypothécaire ou encore d’autres sur le prêt à courte durée. Chacune appliquer sa propre politique commerciale et traite les dossiers en fonction de ses propres priorités.

Les courtiers sont également de la partie, ces structures sont en fait des intermédiaires entre les banques et les emprunteurs mais en fonction de leur renommée, de leur volume de dossiers proposés aux banques, les courtiers parviennent à négocier des conditions souvent plus intéressantes qu’en agence, ce qui revient pour un demandeur à obtenir plus facilement un emprunt. De plus, les courtiers ont un atout qui est de pouvoir solliciter plusieurs établissements et donc faire jouer la concurrence.

Les comparateurs en ligne proposent de jouer sur les deux tableaux, c’est-à-dire de faire appel aux banques et aux courtiers en même temps afin de susciter leur intérêt dans la recherche d’un crédit immobilier sans apport. Cette mise en concurrence profite à l’emprunteur qui peut alors comparer et choisir la meilleure offre de financement.

Conseil : les comparateurs sur internet sont une arme de négociation et de comparaison mais ils sont peu nombreux à proposer un service comparatif de qualité et objectif.

Financement sans apport d'argent

Un apport d'argent (épargne, rente, revente de bien, etc...) n'est pas systématique pour un financement, il s'agit d'une somme épargnée au fil des années et permettant de réduire la part allouée au crédit. Les établissements de crédits ne demandent pas obligatoirement ce critère dans l'octroi d'un financement, que ce soit pour un crédit à la consommation ou un prêt immobilier.

Credit-Sans-Apport.fr est le site internet de référence du prêt sans avoir recours à une somme d’argent mise de côté. Les prêteurs disposent de solutions efficaces garantissant (sous réserve d'étude) le financement du projet de l’emprunteur en prenant en compte sa situation actuelle sans forcément avoir besoin d’un apport.

L’étude se basera sur les mêmes critères qu’un crédit classique, c’est-à-dire sur prise en compte de la situation de l’emprunteur : charges, revenus, crédits en cours. A savoir que si le projet de crédit sans l’apport ne peut aboutir, il est éventuellement possible de recourir à un rachat de crédit mais pour avoir une idée de la faisabilité de ce financement, il faut faire appel à une simulation rachat de crédit en ligne.

Crédits sans apports : bon à savoir

Le prêt sans apport concerne aussi bien un prêt à la consommation qu’un prêt immobilier. Peu importe la nature et le projet, l’étude est indispensable pour déterminer la faisabilité du financement. Lors d’un emprunt immobilier, l’étude peut prendre des délais plus importants car il faut bien souvent plus de justificatifs et mettre en une garantie pour le bien immobilier.

Il y a différentes façons d’obtenir un crédit, soit se tourner vers une banque, soit se tourner vers un organisme spécialisé. Les courtiers (ou mandataires) travaillent par exemple avec des établissements de crédits spécialisés dans certains types de financement comme le crédit à la consommation ou le crédit hypothécaire. Avec ces organismes, l’emprunteur a plus de chances d’obtenir un financement sans apport avec des conditions avantageuses. Peu importe le projet, la simulation permettra de sonder les établissements prêteurs et de vous proposer une offre en adéquation avec vos attentes tout en étant informé de combien vous pouvez emprunter.

L'apport : un critère des banques ?

Les spécialistes du crédit affirment que l'apport est pris en compte pour accorder des conditions avantageuses dans le cadre d'un crédit. C’est forcément un critère pris en compte par les banques mais il n’est en rien lié au taux proposé. Le prêteur évalue dans l’ensemble la situation du ménage et propose en conséquence une offre adaptée à la situation de l’emprunteur.

Dans le cadre de démarches de financement, il est intéressant de faire jouer la concurrence car un emprunteur peut certainement obtenir de meilleures conditions de crédit auprès d’un établissement plutôt qu’un autre. Le simulateur proposé ci-dessus permet de sonder plusieurs établissements et de bénéficier de plusieurs offres.

Bon à savoir : l’assurance de l’emprunt peut peser lourd dans certains financements, il est donc utile de se tourner là aussi vers un spécialiste de l’assurance afin de bénéficier d’une couverture présentant les mêmes garanties mais à un tarif plus attractif.

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